財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同具有以下基本特征：
    （1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)方，必須是國(guó)家批準(zhǔn)設(shè)立的專門(mén)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司及其分公司，即中國(guó)人民保險(xiǎn)公司及其下屬機(jī)構(gòu)。其它組織或個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而投保人既可以是國(guó)家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、群眾團(tuán)體，也可以是公民個(gè)人、個(gè)體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶及其它組織。
    （2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是要式、諾成性合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同雙方必須通過(guò)簽訂書(shū)面合同，其合同中的各項(xiàng)條款必須進(jìn)行充分協(xié)商，達(dá)到一致意見(jiàn)，履行必要的簽訂手續(xù)，合同才能成立。
    （3）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是雙務(wù)有償合同。其投保人必須按規(guī)定向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)金之后，保險(xiǎn)人才在其保險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)事故所造成的財(cái)產(chǎn)利益損失的賠償責(zé)任。也就是說(shuō)，投保人通過(guò)繳納保險(xiǎn)金，來(lái)獲取保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的賠償承諾。如果在保險(xiǎn)期內(nèi)未發(fā)生保險(xiǎn)范圍的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)人則無(wú)賠償義務(wù)，其所簽訂的保險(xiǎn)合同，到期自然失效。
    （4）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是射倖合同"射倖"是碰運(yùn)氣的意思。在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)未來(lái)是否發(fā)生保險(xiǎn)事故則無(wú)法預(yù)測(cè)。因此，可以說(shuō)，保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)賠償金是否給付，基本不確定的偶然事故。如果危險(xiǎn)在保險(xiǎn)期內(nèi)一定會(huì)發(fā)生或一定不發(fā)生，而且，一方或雙方當(dāng)事人訂立合同時(shí)已知道這一事實(shí)的話，則所簽訂的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同無(wú)效。這些賭博有相似之處，保險(xiǎn)與賭博雖然都有的性質(zhì)，但兩者本質(zhì)不同，投保人或被保險(xiǎn)人不能因?yàn)閰⒓油侗６�額外獲利。而賭博正好相反。因此，保險(xiǎn)的目的在于相互輔助，根據(jù)危險(xiǎn)分擔(dān)的法則實(shí)施，從而起到補(bǔ)償與慰藉的作用。
    （5）保險(xiǎn)合同是誠(chéng)信合同。由于保險(xiǎn)合同的標(biāo)的一般都在被保險(xiǎn)人掌握和控制之下，因此，就特別需要合同當(dāng)事人，尤其是投保人必須實(shí)事求是地將保險(xiǎn)標(biāo)的真實(shí)情況告之保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人依據(jù)這一情況才能決定是否接受承保和確定承保條件。如投保人未告，或告之不實(shí)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不付賠償責(zé)任。所以，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是最大的誠(chéng)信合同，比一般合同要求要嚴(yán)格得多。